岁岁重阳，今又重阳。2026年全国“敬老月”活动以“强化权益保障 守护银龄安全”为主题，明确要求支持经营主体推出适合老年人的优惠产品和服务，鼓励社区养老服务机构和互联网平台提供助餐、助浴、助洁、助行、助学、助医、助急等优惠体验服务，并做好向中度以上失能老年人发放养老服务消费补贴有关工作。

在这一时点上，中国银联（下称“银联”）作为国家重要金融基础设施交出一份阶段性答卷：银联以支付为纽带，联合产业头部机构及商业银行共建养老产业联盟，并通过银联“活力人生卡”为核心载体，将分散的养老资源整合为可触达、可使用、可负担的权益服务，探索解决养老金融领域一道长期存在的难题——好的服务如何有效辐射到养老人群。

一系列数字勾勒出这份答卷的轮廓：截至2026年三季度，银联“活力人生卡”已联合20家银行发行43款产品，发卡量突破9000万张，配置养老社区、医药健康、康养护理、日常生活、高端医疗、高端度假6大类16项权益；养老产业联盟汇聚复星、泰康、美团等14家头部机构，构建的养老“云”资源池内包含62项联盟资源，已覆盖老年人行、游、食、医等日常需求。

活力人生卡：从金融产品到服务入口

“老李，看看我家新做的浴室改造，用银行办的活力人生卡还能打折！”刚刚完成甲子商城居家适老化改造的陈大爷向邻居不住夸奖。他的子女在外地工作，老人不愿意住养老院，就想着居家养老，最终通过银行工作人员推荐办卡，凭卡权益享受到居家适老化改造折扣，还能获得就医协助、上门护理优惠等配套服务。

这是银联设计“活力人生卡”时预设的典型场景。2025年6月，银联携手商业银行发布“活力人生”养老产品及服务体系，面向“备老”“已老”人群，将商业银行面向养老客群发行的借记卡、信用卡及开通金融账户的社保卡纳入统一矩阵。此后，合作银行与产品数量持续扩容。

在银联看来，老年群体的需求早已超越储蓄、理财的单一范畴，延伸至康养护理、医药健康、旅游出行、日常生活等多元场景。单一机构难以满足全场景诉求，“一张卡片、多场景覆盖”成为破题思路。银联“活力人生卡”并非单纯静态的权益集合，而是动态升级的服务体系——卡片是载体，背后的养老产业联盟才是持续供给的服务来源。

养老产业联盟：让供给侧和需求侧对上焦

国家统计局数据显示，我国60岁及以上人口已超3.2亿，一方面是养老需求日益多元，另一方面是优质资源供给分散难寻，养老资源“供给侧”与“需求侧”之间的匹配难题，长期困扰着银发经济的高质量发展。

银联养老产业联盟的定位，就在于立足支付本源、链接产业生态、赋能银发经济，探索一条打通产业与用户壁垒、兼顾安全与普惠的养老金融新路径。

从供给端看，我国养老服务机构和设施数量庞大，但分布零散、标准不一、线上化程度参差。近年来多地民政部门尝试与美团、京东等平台签署合作协议，推动养老服务机构上线展示、拓宽家政服务供给、推进养老助餐送餐。平台型企业的入场，验证了“信息撮合+标准化交付”的可行性。

从需求端看，3.2亿老年人的需求高度分层：活力老人要出行、要文娱，失能、半失能老人要照护、要康复，家属要的是可信、可查、可追责。

银联的选择是不做服务的直接提供者，而是做支付纽带和权益分发平台。联盟覆盖了老年人“行、游、食、医”等多元需求：想住养老社区可选择复星星堡；需要居家照护可通过复星健康的社区护理点获得上门服务，失能老人还可以入住专业托管机构；想出门旅游可乘坐高端旅游列车；日常出行有长者打车服务，居家有智能适老设备。随着美团、京东等新成员加入，助餐送餐、家政护理、适老服务供应链等环节得到进一步补齐。

这一模式的价值在于：银联并不亲自提供养老服务，而是搭建平台、制定标准、连接供需，把分散的资源整合优化，集中打包输出给商业银行，通过手机银行或银行卡让产业方的好服务能够有效辐射养老人群，让老年人的真实需求能够被精准响应。

在众多银行间，银联养老产业联盟承担着输出资源，服务银行用户的角色，如某国有大行通过养老产业联盟引入适老购物立减券，实现了该行指定社保卡用户在手机银行APP养老专区内领券下单，支付自动抵扣的流畅体验，同时以支付立减激活适老消费场景，有效帮助银行开展社保卡客群的维系和经营。

“四个一”养老服务体系：书写养老金融“大文章” 

养老金融是2023年中央金融工作会议部署的“五篇大文章”之一，既是民生保障的“压舱石”，也是金融高质量发展的必答题。此后，《关于金融支持中国式养老事业服务银发经济高质量发展的指导意见》《关于深化养老服务改革发展的意见》相继出台；2025年3月，《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》明确要求持续完善养老金融相关政策，强化银发经济金融支持；2026年3月发布的“十五五”规划纲要提出要深入实施积极应对人口老龄化国家战略，健全养老事业和产业协同发展政策机制。

在这一政策脉络中，银联的路径呈现出清晰的差异化特征：不做资产端的资金供给，而做支付端的生态连接，其构建的“一卡、一联盟、一网、一端”养老服务体系，正在形成合力：除“一卡”活力人生卡、“一联盟”养老产业联盟外，“一网”即适老化支付受理网络，通过深入开展“锦绣行动2026”，聚焦老年人出行、商超消费等高频场景，实现重点场景活跃卡基商户超145.4万户；“一端”即云闪付关爱版，通过支付守护功能守护百万笔交易，并联动公安、反诈、商业银行共建安全守护机制，筑牢老年资金安全防线。银联“四个一”养老服务体系已于2025年下半年推出，并在上海国际养老、辅具及康复医疗博览会上集中亮相，配合民政部打造的“乐享银龄”品牌，以及各地“敬老月”期间的助老惠老举措，一套“政府-机构-银联-银行-用户”的O2O联动模式逐渐成型。

从社区食堂的一餐饭，到远方的一次旅行，再到医院的一次结算，养老金融的温度最终要落在具体的生活细节里。当一张卡能连通一家养老机构、一次上门护理、一顿热乎饭，一个平台能将分散的养老资源逐层传递到需要的用户手中，这个由银联、商业银行、行业伙伴共同搭建的养老“生态圈”，正在让越来越多的银发人群感受到：好服务，就在身边。